Verwaltungskosten der Krankenkassen: Viele kleine Kassen sind kostengünstiger als wenige Großkassen

Unlängst war in den Medien wieder zu lesen, die Zahl der gesetzlichen Krankenkassen sei zu hoch. Mit weniger Kassen ließe sich viel Geld bei den Verwaltungskosten einsparen, so ließ sich ein bekannter Sozialverband lautstark zitieren. Konkrete Belege dafür wurden aber nicht vorgelegt – was aber auch nicht verwundert. Denn: „Diese Aussage ist schlichtweg falsch“, sagt Thomas Adolph, der Geschäftsführer des unabhängigen Vergleichsportals www.gesetzlichekrankenkassen.de. „Die ständige Wiederholung unzutreffender Behauptungen macht sie nicht richtiger. Tatsächlich zeigt eine Auswertung unserer Daten, dass viele kleine Krankenkassen sogar deutlich günstigere Verwaltungskosten haben als wenige große! Es wäre also gut, wenn wir wie früher mehr kleine Kassen statt weniger Großkassen hätten“, so Thomas Adolph.

Eine Auswertung des Portals www.gesetzlichekrankenkassen.de der im Bundesanzeiger von den Krankenkassen selbst veröffentlichten Daten für 2021 (aktuellste vorliegende Werte) zeigt hier in Tat Erstaunliches:

Bei den 16 großen Kassen mit über einer Million Versicherten betragen die durchschnittlichen Verwaltungskosten je Versichertem (bezogen auf die Gesamtzahl der Versicherten dieser 16 Kassen) 160,31 EUR. Bei 83 Kassen mit weniger als einer Million Versicherten betragen diese Kosten dagegen nur 146,89 EUR (146,52 EUR bei 34 Kassen zwischen 100.000 und einer Million Versicherten und 149,77 EUR bei 49 Kassen mit weniger als 100.000 Versicherten).

Rechnet man die durchschnittlichen Verwaltungskosten je Versichertem der einzelnen Kassen in der jeweiligen Größenklasse zusammen und teilt sie durch die Anzahl der Kassen in dieser Größenklasse, ergibt sich sogar ein noch höherer Wert: Bei den großen Kassen sind dies im Mittel 172,53 EUR, bei den kleineren Kassen dagegen nur 152,33 EUR (145,05 EUR bei Kassen zwischen 100.000 und 1 Mio. Versicherten und 157,38 EUR bei Kassen unter 100.000 Versicherten). Das bedeutet, dass es bei den großen Kassen zahlreiche „Ausreißer“ nach oben gibt, deren tatsächliche Verwaltungskosten höher als der Durchschnitt liegen. „Die großen Kassen mit mehr als einer Million Versicherten sind damit im Schnitt um mehr als 13 Prozent teurer als kleinere Kassen“, stellt Thomas Adolph fest. Bei den großen Kassen ist zudem noch zu berücksichtigen, dass es hier einen „Sonderfall“ gibt: „Die TK ist eine extrem gut gemanagte Kasse, die daher mit nur 106 Euro je Versichertem auch äußerst günstig bei den Verwaltungskosten ist“, erläutert Thomas Adolph. Rechnete man die TK bei den großen Kassen heraus, wären diese sogar im Schnitt 16 Prozent teurer als die kleineren Kassen.

Rein betriebsbezogene Kassen, bei denen sich in aller Regel nur Mitarbeiter des Trägerunternehmens und deren Angehörige versichern können, haben zudem keinen statistisch erkennbaren Kostenvorteil im Vergleich zu allgemein geöffneten Kassen: Bei den 25 berücksichtigten betriebsbezogenen Kassen liegen die Verwaltungskosten im Mittel bei 160,13 EUR. Zum Vergleich: 32 allgemein geöffnete Kassen zwischen 100.000 und 1 Mio. Versicherten haben im Mittel Verwaltungskosten von 147,47 EUR, bei 26 allgemein geöffneten Kassen unter 100.000 Versicherten ergeben sich im Mittel 150,80 EUR. Günstiger als die großen Kassen (172,53 EUR) sind die betriebsbezogenen aber immer noch.

Das Fazit von Thomas Adolph: „Es zeigt sich ganz klar, dass die Vielzahl gerade auch von mittelgroßen und kleinen Kassen die Verwaltungskosten in Summe sogar senkt. Größe muss also für das Gesamtsystem kein Vorteil sein. Es sollte daher endlich anerkannt werden, dass Vielfalt im Angebot zu einem für alle Bundesbürger vorteilhaften Wettbewerb führt.“